Les garanties de l’assurance de prêt

Un contrat d’assurance emprunteur peut proposer plusieurs niveaux de garantie, qui correspondent en fait aux différents évènements de la vie de l’emprunteur qui peuvent être pris en charge. Selon le profil de l’emprunteur et son projet, la banque prêteuse exigera un niveau de couverture plus ou moins élevé. Passons en revue ces différents niveaux de couverture.

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La garantie décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie)

Ce n’est pas compliqué, il s’agit du niveau de garantie minimum, qui sera exigé par la banque dans tous les cas. En cas de décès ou de perte définitive d’autonomie de l’un des emprunteurs, l’assureur verse à la banque prêteuse le capital restant dû du crédit, à hauteur de la quotité pour laquelle l’emprunteur concerné est assuré.

Cette garantie est donc obligatoire, et peut éventuellement être suffisante. C’est notamment le cas dans le cadre d’un investissement locatif (les loyers sont supposés rembourser le crédit, les garanties invalidité et incapacité ne sont donc pas forcément nécessaires).

En revanche, pour l’acquisition d’une résidence principale la banque prêteuse exigera des garanties supplémentaires, détaillées plus bas.

Vous souhaitez en savoir plus ? Ça tombe bien, nous avons consacré une fiche pratique entière à la garantie décès/PTIA !

La garantie invalidité totale ou partielle IPT/IPP

Dans le cadre de cette garantie, l’assureur s’engage à payer les mensualités du crédit à la place de l’emprunteur si celui-ci se retrouve en état d’invalidité médicalement constaté, et ce jusqu’à ce qu’il puisse reprendre une activité professionnelle.

Cette garantie sera toujours exigée par la banque pour l’achat d’une résidence principale.

Tout comme l’ITT dont il est question ci-dessous, la qualité de couverture en invalidité varie énormément d’un contrat à l’autre (seuil de prise en charge, montant de la prestation, exclusions, etc.). C’est pourquoi nous vous conseillons de consulter notre fiche pratique sur la garantie invalidité afin de savoir distinguer un bon contrat d’une offre médiocre !

La garantie Incapacité Temporaire de Travail ITT

Comme pour l’IPT/IPP, l’assureur paie les mensualités du crédit à la place de l’emprunteur en cas d’arrêt maladie prolongé (c’est-à-dire après une période de franchise, généralement de 90 jours). Cette garantie est également nécessaire pour l’obtention d’un prêt pour une résidence principale.

Là aussi, méfiance : la qualité des contrats disponibles est très disparate, et un emprunteur peut parfaitement payer pour une garantie ITT dont il pourra peu ou pas du tout profiter... Vous ne souhaitez pas que ça vous arrive ? Alors découvrez tout sur la garantie incapacité ITT !

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La garantie perte d’emploi

Contrairement aux autres, la garantie chômage est quasi-systématiquement facultative. La décision de la souscrire ou non doit donc être prise par l’emprunteur avec d’autant plus de circonspection qu’elle est généralement assez chère et pas toujours très couvrante.

Si toutefois cette option vous intéresse et que vous souhaitez en savoir plus, nous vous avons concocté une page complète sur la garantie perte d’emploi.

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Vous le constatez, l’assurance emprunteur est un sujet technique et complexe. C’est pourquoi nous avons décidé de vous simplifier la tâche en ne proposant que des contrats de bonne qualité, tous au moins aussi bons que celui de votre banque, et souvent pour beaucoup moins cher ! N’hésitez donc pas à comparer les assurances de prêt : switchez, c’est gagné !

LES ACTUS DE L'ASSURANCE EMPRUNTEUR

Depuis plusieurs années, la législation française a évolué pour renforcer les droits des consommateurs et leur permettre de choisir une assurance de prêt adaptée à leurs besoins. L’une des notions clés dans ce cadre est l’équivalence de garanties. On vous explique sa signification et son fonctionnement dans notre article.

Le changement d’assurance de prêt est souvent intéressant pour les emprunteurs. Il peut l’être encore plus en cas d’amélioration de votre situation au cours du remboursement de ton contrat. On vous explique tous les motifs pouvant être considérés comme une amélioration par les assureurs qui pourraient vous faire bénéficier de belles économies !

Le secteur du logement connaît une période de crise depuis quelques années. Après la nomination du gouvernement Barnier, la nouvelle ministre Valérie Létard a beaucoup de travail pour relancer le secteur. On vous présente les différents enjeux auxquels elle devra faire face pendant son mandat.