L’assurance en général : les tarifs évoluent pendant votre contrat
Les contrats d'assurance font partie intégrante de ton quotidien (santé, habitation, auto, etc.). Comme tu as probablement pu le constater, les tarifs des assurances ont augmenté entre 2023 et 2024. Le montant de ta cotisation au moment de la signature de ton contrat est amené à évoluer en fonction de plusieurs facteurs.
L'inflation a un impact généralisé, y compris sur les assureurs. Dans le domaine de l'assurance auto, la hausse du prix des pièces détachées influe sur le coût des réparations. En matière de santé, les prix des médicaments et des hospitalisations ne cessent d'augmenter, sans parler des déremboursements de la sécurité sociale qui augmente le coût pour les mutuelles. Enfin, l'assurance habitation voit ses tarifs augmenter en raison des coûts croissants des matériaux de construction, eux aussi touchés par l'inflation.
La fréquence croissante des catastrophes naturelles doit également être prise en compte dans le calcul des tarifs d'assurance. Ces sinistres concernent tant l'assurance habitation que l'assurance auto. De plus, le dérèglement climatique accroît le risque de survenance de telles catastrophes.
Dans ce contexte, l'assurance habitation a enregistré une hausse d'environ 5 % entre 2023 et 2024. L'assurance auto a connu une augmentation de la prime de 4 %. Pour la santé, cette hausse s'est élevée à 7,2 % ! Et cette tendance devrait se maintenir dans les années à venir.
Il est important de noter qu'une assurance n'est pas concernée par des augmentations de tarifs une fois souscrite, c’est l'assurance de prêt.
L’assurance de prêt : un tarif sans augmentation
Lors de la souscription du crédit, l'assureur établit un tarif en tenant compte de divers facteurs tels que l'âge, les antécédents médicaux, le montant et la durée de remboursement du crédit, l'hygiène de vie, les risques professionnels, les risques sportifs, etc.
Lorsque tu signes un contrat d'assurance de prêt, le tarif convenu ne connaît pas d'augmentation pendant toute la durée du contrat, et les garanties offertes demeurent inchangées. On parle alors d'irrévocabilité des garanties.
L'irrévocabilité des garanties est une caractéristique présente dans la plupart des contrats d'assurance de prêt. Il n'est généralement pas nécessaire de déclarer un risque supplémentaire en cours de remboursement, à l'exception de certaines situations exceptionnelles comme la pratique de sports extrêmes.
Cependant, tu as la possibilité de déclarer une amélioration de ta situation, telle que l'arrêt du tabac ou un changement de profession. Dans ce cas, ton assureur pourrait ajuster à la baisse la cotisation d'assurance.
Pour déterminer si ton contrat est soumis à l'irrévocabilité des garanties, il est essentiel de consulter les conditions générales de ton contrat. Si ce n’est pas le cas, toute modification de ta situation doit être déclarée, et ton tarif sera recalculé en conséquence.
Cette stabilité du tarif de l'assurance emprunteur t'offre la possibilité d'anticiper plus facilement tes dépenses et de mieux gérer ton budget.
Changer d’assurance de prêt pour un contrat irrévocable
Si les garanties de ton contrat ne sont pas irrévocables, il serait préférable de considérer un changement d'assurance de prêt. Grâce à la loi Lemoine, tu as désormais la possibilité de le faire à tout moment pendant la durée de remboursement de ton crédit. De plus, si tu as initialement souscrit ton contrat d'assurance de prêt auprès de ta banque, il est envisageable que tu puisses réaliser des économies significatives.
Avec SwitchAssur, tous nos contrats bénéficient d’un tarif ferme et définitif. Dans le comparateur, tu peux voir en un clin d’œil si les primes sont fixes ou variables. De plus, un échéancier est fourni à la souscription. Il permet de voir toutes les primes que tu auras à rembourser jusqu’à la fin du crédit. Le tarif indiqué sur celui-ci ne bougera pas, aucune revalorisation annuelle n’étant possible.