Le prêt relais est une solution de financement temporaire qui permet d’acheter un nouveau logement avant d’avoir vendu son bien actuel. Particulièrement utile dans les périodes de transition immobilière, il offre une avance de trésorerie pour éviter les décalages entre achat et vente. Fonctionnement, types de prêts relais, points de vigilance et impact sur le coût global du projet : voici l’essentiel à connaître avant de vous lancer.

 

Comprendre le fonctionnement du prêt relais

Le prêt relais est un crédit de courte durée destiné aux propriétaires qui souhaitent acheter un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu leur logement actuel. Il permet d’éviter de faire coïncider parfaitement la date de la vente avec celle de l’achat.

Concrètement, vous faites estimer votre bien actuel, puis vous sollicitez votre banque pour un prêt relais d’une durée maximale de 12 mois, renouvelable une fois, soit 24 mois au total. La banque vous avance une partie de la valeur estimée de votre bien, généralement entre 50 % et 80 %. Pendant cette période, vous remboursez uniquement les intérêts du prêt relais, le capital étant remboursé lors de la vente du bien.

Les différentes formes de prêt relais

Il existe plusieurs façons d’utiliser un prêt relais selon votre situation.

Lorsque le prix du nouveau bien est inférieur à celui du bien vendu, ou si vous disposez de liquidités suffisantes pour compléter l’opération, vous pouvez souscrire un prêt relais sec. Dans ce cas, le prêt relais suffit à financer l’achat dans l’attente de la vente.

Si le produit de la vente ne couvre pas entièrement l’achat du nouveau logement, le prêt relais est complété par un prêt immobilier classique. Tant que votre bien n’est pas vendu, vous remboursez les mensualités du prêt immobilier et les intérêts du prêt relais. Une fois la vente réalisée, le prêt relais est soldé et il ne reste plus que le prêt immobilier à rembourser.

Il est également possible de souscrire un prêt relais avec franchise totale. Dans ce cas, vous ne payez ni capital ni intérêts pendant la durée du relais. Les intérêts sont alors ajoutés au capital restant dû, qui augmente progressivement jusqu’à la vente du bien. Cette solution permet de limiter les sorties de trésorerie à court terme, mais augmente le coût total du crédit.

Points de vigilance avant de souscrire un prêt relais

Le prêt relais étant limité dans le temps, il est essentiel d’anticiper le délai de vente de votre bien. Une estimation réaliste du prix de vente est également indispensable pour éviter toute difficulté financière en fin de période.

Prêt relais et coût global du financement

Comme pour tout crédit immobilier, il est important d’analyser le coût global de votre projet. Si l’assurance emprunteur ne constitue pas une garantie de prêt au sens juridique, elle reste exigée par les banques et représente une part significative du coût total, y compris dans le cadre d’un prêt relais ou d’un montage combinant plusieurs crédits.

Comparer les contrats d’assurance emprunteur peut donc permettre de réaliser des économies, sans modifier la structure de votre financement. Le comparateur SwitchAssur vous aide à identifier des solutions adaptées à votre profil, tout en respectant les exigences de votre banque.

 

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