Écrit par Emilie RUBEN - Temps de lecture
Les frais de changement d’assurance emprunteur avec votre banque
Les différentes lois encadrant l’assurance emprunteur vous autorisent à changer d’assurance de prêt librement. Dans la majorité des cas, l’assurance associée à votre crédit immobilier est celle de votre banque. Si vous lui adressez une demande de substitution conforme, la banque ne peut pas refuser votre changement. Elle ne peut opposer un refus que dans un seul cas : si le nouveau contrat ne présente pas des garanties équivalentes ou supérieures à celles de votre contrat actuel.
La réglementation protège également les emprunteurs contre toute facturation abusive. La banque n’a pas le droit de :
- facturer des frais liés à l’étude de votre nouveau contrat d’assurance,
- facturer des frais d’avenant à l’offre de prêt pour valider le changement d’assurance,
- modifier le taux d’intérêt du crédit,
- modifier les conditions de remboursement du prêt.
En pratique, le changement d’assurance emprunteur auprès de votre banque est donc gratuit. C’est une solution simple pour réduire le coût global de votre crédit immobilier, souvent plus rapide et moins contraignante qu’une renégociation de prêt.
Les frais de changement d’assurance emprunteur avec votre nouvel assureur
Même si la banque ne peut pas facturer de frais, le changement d’assurance emprunteur peut parfois entraîner certains coûts du côté du nouvel assureur ou de l’intermédiaire choisi.
Les frais de changement chez un assureur
Selon les contrats, le nouvel assureur peut appliquer des frais de dossier. Ces frais ne sont pas systématiques et restent généralement limités. Ils peuvent représenter un montant modeste, variable selon les assureurs.
Dans certains cas, l’adhésion à une association d’assurés peut également être demandée. Cette adhésion, lorsqu’elle existe, fait partie des conditions contractuelles et contribue souvent à des dispositifs de solidarité entre assurés.
Les frais de changement chez un intermédiaire (courtier ou comparateur)
Vous pouvez choisir de passer par un courtier ou un comparateur pour vous accompagner dans le choix de votre assurance de prêt. Certains intermédiaires facturent des frais de courtage, tandis que d’autres se rémunèrent uniquement via une commission versée par l’assureur.
Les frais de courtage peuvent aller de la gratuité à plusieurs centaines d’euros. Ils doivent obligatoirement être communiqués de manière claire avant la signature du mandat. Il est important d’en tenir compte, car ces frais peuvent réduire une partie des économies réalisées grâce au changement d’assurance.
Les frais liés aux formalités médicales
Lors d’un changement d’assurance emprunteur, un questionnaire de santé peut être demandé. Toutefois, depuis la loi Lemoine de 2022, vous êtes dispensé de questionnaire médical dans certains cas :
- lorsque l’encours assuré est inférieur ou égal à 200 000 € par assuré,
- et lorsque le remboursement du crédit est prévu avant votre 60? anniversaire.
Si un questionnaire médical est requis, l’assureur peut demander des examens complémentaires. En règle générale, ces examens sont pris en charge par l’assureur, selon les modalités prévues au contrat. Les conditions (plafonds, centres agréés, modalités de remboursement) peuvent varier d’un assureur à l’autre.
Avec SwitchAssur, le changement d’assurance de prêt est presque gratuit
SwitchAssur est un comparateur d’assurance emprunteur qui propose plusieurs contrats compétitifs, directement calibrés pour répondre aux exigences des banques en matière d’équivalence de garanties.
Chez SwitchAssur, le devis est gratuit. Des frais de dossier uniques de 20 € sont facturés avec la première mensualité, après la signature de votre nouveau contrat. Ces frais couvrent la gestion complète de votre changement d’assurance : envoi des courriers, relances auprès de la banque et suivi du dossier jusqu’à la mise en place effective du contrat.
En passant par SwitchAssur, vous bénéficiez également d’un accompagnement complet. Une fois votre devis signé, nous nous chargeons de toutes les démarches auprès de votre banque. Il ne vous restera qu’à signer l’avenant à l’offre de prêt émis par votre établissement bancaire pour officialiser le changement d’assurance.
En résumé
Le changement d’assurance emprunteur est une démarche encadrée par la loi et gratuite du côté de la banque. Les éventuels frais sont généralement limités et dépendent du nouvel assureur ou de l’intermédiaire choisi.
Avec SwitchAssur, le coût du changement s’élève à 20 €, un montant très faible au regard des économies totales possibles, qui peuvent atteindre plusieurs milliers d’euros sur la durée du crédit. Pour estimer vos économies, vous pouvez réaliser un devis gratuit en quelques minutes sur notre site.
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