Le statut de fumeur peut avoir un impact important sur le coût d’une assurance emprunteur. Lors de la souscription, les assureurs évaluent le risque de santé lié à la consommation de tabac et appliquent souvent une surprime sur les cotisations. Déclaration du statut de fumeur, conséquences d’une fausse déclaration, possibilité de réduire le coût de son assurance après un arrêt du tabac : plusieurs éléments doivent être pris en compte pour choisir une couverture adaptée à votre situation. Comparer les contrats permet également d’identifier des solutions plus avantageuses, même lorsque l’on est ou que l’on a été fumeur.

 

Écrit par Alexis LALLEMANT - Publié le 02/06/2026 Temps de lecture

Être fumeur pour l’assurance emprunteur

Lors de la souscription à une assurance emprunteur, vous devez déclarer si vous êtes fumeur ou non lorsque la question vous est posée. Le statut de fumeur a un impact sur la tarification de votre assurance emprunteur. La consommation de tabac est considérée comme un facteur aggravant pour certains risques de santé, tels que le cancer et les maladies cardiovasculaires. En conséquence, les assureurs peuvent appliquer une surprime à votre cotisation afin de couvrir ces risques.

Vous êtes généralement considéré comme fumeur si vous avez consommé du tabac au cours des 24 derniers mois précédant la souscription, y compris de manière occasionnelle. La définition précise du statut de fumeur peut toutefois varier selon les assureurs. Celui-ci peut prendre en compte différentes formes de tabac, telles que la cigarette, le cigare, la chicha ou encore la cigarette électronique, selon les conditions du contrat. Dans certains cas, notamment pour des montants de prêt élevés, l’assureur peut demander des examens médicaux complémentaires afin d’évaluer le risque, conformément aux conditions prévues au contrat.

Que se passe-t-il si je ne déclare pas être fumeur ?

Comme pour tout élément de santé entrant dans l’évaluation du risque, il est fortement recommandé de déclarer avec exactitude votre consommation de tabac. En cas d’oubli ou de déclaration inexacte, les conséquences dépendent des circonstances et du cadre légal applicable.

Si une fausse déclaration est constatée, l’assureur peut appliquer les dispositions prévues par le Code des assurances. Selon la situation, cela peut entraîner une réduction des prestations, l’application de la règle proportionnelle ou, en cas de mauvaise foi avérée, la nullité du contrat. Les conséquences varient donc selon la nature de l’omission et le moment où elle est découverte.

Le montant d’une éventuelle régularisation ou des conséquences financières dépend des conditions contractuelles et de la situation individuelle de l’assuré.

Est-il possible de payer moins cher son assurance de prêt si l’on arrête de fumer ?

Si vous arrêtez totalement de fumer, vous pouvez en informer votre assureur afin de demander une réévaluation de votre statut et, le cas échéant, une baisse de votre cotisation. La durée d’arrêt nécessaire pour être considéré comme non-fumeur peut varier selon les assureurs.

L’arrêt du tabac peut également être l’occasion d’envisager un changement de contrat vers une assurance plus avantageuse. Grâce à la loi Lemoine, vous avez la possibilité de changer d’assurance de prêt à tout moment pendant la durée de remboursement de votre crédit.

Fumeur ou non : trouvez votre assurance de prêt avec le comparateur SwitchAssur

Que vous soyez fumeur ou non, il est toujours intéressant de demander un devis d’assurance de prêt, notamment si vous êtes assuré auprès de votre banque. Les contrats proposés par les assureurs alternatifs peuvent permettre de réaliser des économies sur le coût total de l’assurance emprunteur.

Chez SwitchAssur, nous vous offrons la possibilité de comparer plusieurs contrats disponibles sur le marché. Si vous avez arrêté de fumer depuis la souscription de votre contrat initial, vos conditions d’assurance peuvent évoluer favorablement. La meilleure façon de l’évaluer est de réaliser un devis en ligne.

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