Zoom sur les garanties de l’assurance emprunteur : la garantie décès et PTIA

Les garanties décès et PTIA de l'assurance emprunteur

La garantie décès

La garantie décès intervient lors du décès de l’assuré. L’âge limite de la couverture peut dépendre selon les contrats. En règle générale, elle se situe entre 70 et 90 ans. Chez SwitchAssur, nos contrats proposent un âge maximum de couverture allant de 84 à 90 ans.

Les assureurs et les banques mettent également en place des limites d’âge pour souscrire à un contrat d’assurance emprunteur au niveau de la garantie décès. L’âge limite de souscription de nos différents contrats peut aller de 70 à 84 ans.

La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)

La garantie PTIA doit respecter deux conditions pour être appliquée :

  • Vous ne pouvez plus exercer aucune profession
  • Vous ne pouvez plus effectuer sans l’aide d’une autre personne la totalité ou une partie des 5 actes essentiels de la vie quotidienne :
    • Se lever
    • Se laver
    • S'habiller
    • Se nourrir
    • Se déplacer

A l’image de la garantie décès, les contrats pour la garantie PTIA possèdent des limites d’âge pour la souscription et pour la couverture. Pour les contrats présents sur SwitchAssur, cette limite d’âge peut aller de 63 à 67 ans pour la souscription et de 66 à 70 ans pour la couverture. Cependant, il est important de savoir que pour la plupart des contrats la garantie prend fin au moment de votre départ à la retraite ou en pré-retraite.

L’indemnisation en cas de décès/PTIA

Dans les deux cas, ces garanties de l’assurance emprunteur s’appliquent de façon définitive. L’assureur va donc prendre en charge la totalité du capital restant dû selon la quotité souscrite lors de la signature de votre contrat.

1er cas : Si vous avez emprunté seul, votre quotité sera forcément de 100 % pour la garantie décès/PTIA. Dans ce cas-là, votre prêt sera intégralement remboursé par l’assurance emprunteur.

2ème cas : Si vous avez emprunté à deux, il est possible d’avoir des quotités différentes. Si vous êtes assuré à 100 % et qu’il vous arrive quelque chose de grave, votre prêt sera entièrement remboursé par l’assureur. Si vous n’êtes pas assuré à 100 %, le prêt ne sera remboursé que partiellement.

Par exemple, le capital restant dû est de 150 000 € et vous êtes assuré à 50 %. L’assurance remboursera 75 000 € à votre banque. Le nouveau capital restant du sera alors lui aussi de 75 000 €. L’autre emprunteur devra donc continuer de rembourser.

Les exclusions de l’assurance décès et PTIA

Il existe certains cas où les contrats d’assurance emprunteur ne couvrent pas certains sinistres pour la garantie décès et PTIA. Voici une liste d’exemples non exhaustive :

  • Les risques aériens et sportifs : certains contrats vont couvrir la pratique d’un sport à risques (deltaplane, plongée, etc..) et d’autres non. Il existe une disparité assez importante entre tous les contrats. Si vous pratiquez un sport à risques ou si vous êtes sportif professionnel, il est particulièrement intéressant de comparer les différentes offres de notre comparateur.
  • La conduite en état d’ébriété ou sous l’emprise de drogue : là aussi certains contrats vont exclure ce type d’accident et d’autres non.
  • Le suicide : il peut être exclu, couvert jusqu’à un certain montant. Certains contrats indemnisent uniquement après une période de carence.
  • Sont exclues également des situations extrêmement rares comme le terrorisme, la participation active à a des émeutes ou encore les conséquences d’un accident nucléaire.

Vous savez maintenant tout sur les garanties Décès et PTIA de l’assurance emprunteur. Vous pouvez faire un devis directement sur notre site et comparez toutes nos offres pour votre future assurance emprunteur !

LES ACTUS DE L'ASSURANCE EMPRUNTEUR

Les tarifs des assurances générales ont connu une hausse entre 2023 et 2024, principalement due à l'inflation. En revanche, l'assurance emprunteur propose généralement une stabilité des tarifs et des garanties. Si ce n'est pas le cas, tu as la possibilité de changer d'assurance de prêt pour opter pour un contrat irrévocable.

Les quotités de l’assurance de prêt sont cruciales pour déterminer la prise en charge de ton crédit immobilier en cas de sinistre. Elles définissent la part pour laquelle ton crédit est assuré. Si tu es seul, la quotité est forcément à 100 %. Par contre, emprunter à deux offre des possibilités différentes où une réflexion selon ton profil et ton projet est nécessaire.

Avec SwitchAssur, tu peux comparer les contrats d’assurance emprunteur et économiser des milliers d’euros. En plus, tu peux changer d’assurance de prêt quand tu le souhaites : au moment de choisir ton crédit ou pendant son remboursement. Et la loi est faite pour te protéger tu peux en changer en toute tranquillité !