Qu’est ce qu’un courtier en assurance emprunteur ?
Un courtier en assurance de prêt est un professionnel spécialisé dans le domaine de l’assurance ou du prêt immobilier. Il fait figure d’intermédiaire entre les emprunteurs et les compagnies d’assurance. Son rôle est de faciliter la recherche, la comparaison et la souscription d’une assurance de prêt adaptée aux besoins de ses clients.
Le courtier en assurance emprunteur doit posséder une expertise approfondie des produits d’assurance sur le marché. Suivant la situation de ses clients
Il recherche les meilleures offres pour ses clients parmi celles présentes sur le marché. Autrement dit, celle qui correspondent du mieux possible au profil de l’emprunteur et à son projet.
Il est également là pour expliquer les différences entre les contrats et aider ses clients à bien les comprendre : couvertures, garanties, quotités, etc… Le courtier doit apporter un conseil avisé à ses clients et leur proposer des contrats adaptés à leurs besoins, sans prioriser les contrats selon sa rémunération.
Les avantages d’un courtier en assurance emprunteur
Passer par un courtier en assurance emprunteur offre de nombreux avantages pour votre assurance de prêt :
- Un gain de temps important : les courtiers en assurance emprunteur sont spécialisés dans ce domaine, qui peut être difficile à appréhender pour un emprunteur. Ils connaissent également les meilleurs contrats du marché pouvant répondre à vos besoins. Vous n’avez pas à rechercher parmi la multitude d’offres présentes sur Internet. En passant avec un courtier, vous gagnez un temps précieux.
- Vous êtes surs que votre contrat soit accepté par votre banque : pour valider votre changement d’assurance emprunteur, votre nouveau contrat doit présenter des garanties au moins équivalentes à votre contrat bancaire. Par ailleurs, votre banque vous remet la FSI (Fiche Standardisée d’Information) au moment de souscrire votre prêt. Elle résume les garanties du contrat bancaire et permet la comparaison de deux offres. Si la lecture de ce document est compliquée pour un emprunteur, un courtier en assurance de prêt saura parfaitement la déchiffrer pour vous trouver un contrat répondant aux critères demandés.
- Des formalités administratives moins lourdes : malgré la simplification des lois pour le changement d’assurance emprunteur, les banques trainent toujours des pieds pour faire valider les demandes de substitution. Ces formalités administratives peuvent être lourdes. En passant par un courtier, elles ne seront plus un souci pour vous car il connait les démarches à suivre pour traiter avec les banques.
- Des économies importantes : un changement d’assurance emprunteur peut vous permettre d’économiser jusqu’à 10 000 € par rapport à un contrat bancaire. Votre courtier fera jouer la concurrence entre différents contrats et vous proposera un tarif bien plus avantageux que votre contrat bancaire.
Le tarif des courtiers en assurance emprunteur
Les courtiers touchent des commissions de distribution attribuées par les assureurs pour l’apport d’affaires et peuvent aussi facturer les frais de courtage. De ce fait, les tarifs des courtiers sont très variables : de la gratuité jusqu’à plusieurs centaines d’euros pour le client.
Certains courtiers, comme la plupart des courtiers en ligne, se passent des frais de courtage et se rémunèrent uniquement grâce aux commissions des assureurs. Dans ce cas, leur rémunération est généralement calculée selon un pourcentage du montant de l'assurance prêt souscrite par son client et directement intégrée dans les primes. Ainsi, le tarif affiché dans le devis d’assurance emprunteur tient déjà compte des commissions. Mais les niveaux de commission peuvent variés et certains courtiers privilégient les contrats pour lesquels leur prime sera la plus importante...
En outre, si vous optez pour un courtier qui facture des frais de courtage, ou honoraires, veillez à ce qu’ils ne soient pas trop élevés car cela pourrait rapidement grever les économies réalisées sur votre changement d’assurance emprunteur. En moyenne, les économies sont estimées à 500€ par an mais les frais de courtage peuvent vite les réduire à néant et ce, peu importe qu’ils soient facturés au départ ou répartis sur plusieurs mois. Toutefois, les courtiers sont tenus d’indiquer le montant des frais de courtage et la manière dont ils sont calculés avant même la signature du mandat.
Les points forts de notre comparateur SwitchAssur
SwitchAssur est un comparateur d’assurance emprunteur qui permet de changer en toute simplicité. Ce comparateur a été créé en 2018 par SECURIMUT, l’expert du changement d’assurance de prêt immobilier. SwitchAssur se démarque de ses nombreux concurrents apparus depuis la loi Lemoine grâce à sa connaissance approfondie du marché de l’assurance emprunteur et sa longue expérience
Les atouts de SwitchAssur, le comparateur d’assurance emprunteur :
- Un large choix de contrats : notre comparateur vous propose des contrats de qualité conçus spécialement pour SwitchAssur par des assureurs de renoms
- Vous pouvez tout faire de chez vous : le formulaire de souscription est intuitif et 100 % en ligne. Une fois que votre devis vous convient, vous avez accès à la signature électronique pour finaliser votre souscription.
- Des contrats répondant aux attentes des banques : les contrats d’assurance emprunteur proposés par notre comparateur sont directement calibrés pour être acceptés par votre banque. Il n’y a pas d’option à ajouter après le devis, tout est directement intégré et vous n’avez aucun risque de voir votre changement refusé pour non-équivalence de garanties !
- Un service client compétent : fort de nos plus de 15 ans d’expérience dans le domaine de l’assurance emprunteur, nous pouvons gérer rapidement vos dossiers, même si celui-ci possède des spécificités (médical, professionnel ou sport à risques). De plus, nos conseillers experts en assurance emprunteur sont facilement joignables par téléphone du lundi au samedi de 8h à 20h (17h15 pour le samedi) !
- Des frais de dossier réduits : certains courtiers peuvent vous facturer d’important frais de dossier. Chez SwitchAssur, vous payez seulement 20 € de frais pour changer votre assurance emprunteur et cela comprend tous les courriers avec la banque (recommandé initial et les différents échanges).