Écrit par Alexis LALLEMANT - Publié le 20/08/2026 Temps de lecture

Pourquoi ce projet d’achat immobilier ?

J’habite avec ma compagne depuis maintenant 3 ans dans un appartement dans le 6ème arrondissement de Lyon. Nous sommes en location et nous souhaitons devenir propriétaires. C’est un projet que nous avons en tête depuis quelque temps. Nous ne sommes pas vraiment pressés par le temps car notre appartement de location et sa situation actuelle nous va encore très bien.

Mais alors pourquoi vouloir quitter cet appartement pour devenir propriétaire ? Les raisons sont nombreuses :

• Pouvoir commencer à se construire un patrimoine

• S’offrir une sécurité pour la retraite afin de ne plus avoir de mensualités à payer à ce moment là

• Aménager notre appartement et faire des rénovations comme on le souhaite

• Se protéger contre l’inflation : les mensualités du crédit restent les mêmes contrairement à un loyer qui peut augmenter tous les ans

• Un sentiment d’accomplissement personnel de faire un beau projet à deux

• Être libre d’intervenir et de réaliser les travaux nécessaires sans dépendre d’un propriétaire

Malgré tout, se lancer dans l’achat d’un logement peut provoquer quelques doutes et craintes.

Mes craintes par rapport au crédit immobilier

L’une des principales craintes liées à mon achat d’une résidence principale est de faire un mauvais choix. Un crédit immobilier représente un engagement financier conséquent, souvent souscrit sur plusieurs dizaines d’années. Il est donc naturel de s’interroger avant de se lancer.

Le temps passé à chercher un logement ou à contacter les banques nécessite aussi beaucoup d’investissement personnel. Le délai entre les premières réflexions et l’installation définitive dans le logement peut être très long.

La durée d’un emprunt sur 15, 20 ou 25 ans peut aussi faire peur. On a un peu l’impression d’être attaché à une dette pendant une longue période de sa vie. Même si on sait qu’en tant que primo-accédant, ce premier achat ne sera pas un achat définitif et sera sans doute vendu au bout de quelques années.

Enfin, l’appartement que nous louons en ce moment est très bien avec une bonne situation géographique. Notre budget ne nous permettra pas d’avoir un appartement avec cette surface dans les quartiers que l’on vise. Pouvoir aménager son appartement comme on le souhaite devrait compenser cette perte de surface.

La définition de notre budget

Avant de plonger plus en détail sur les critères recherchés pour notre futur logement, il est important pour nous de connaître notre budget avec notre capacité d’emprunt.

Pour obtenir un crédit immobilier, le taux d’effort ne doit pas dépasser 35 % des revenus. Cela signifie que l’ensemble de nos mensualités de crédit, assurance emprunteur comprise, doit rester sous ce seuil.

Pour calculer notre capacité d’emprunt, la banque étudie les revenus réguliers du couple : salaires nets avant prélèvement à la source, primes récurrentes, revenus fonciers ou certaines allocations. Leur prise en compte peut varier selon leur nature et leur régularité.

A l’inverse, il faut que l’on retire les charges que l’on peut avoir avec des crédits (conso, auto) ou des pensions à verser par exemple.

Dans notre cas, nous atteignons des revenus de 5464 € chaque mois. Nous n’avons pas de crédits en cours donc pas besoin de le déduire. Selon le calcul du taux d’endettement, nous pouvons atteindre une mensualité maximale de 1 912 € avec l’assurance.

Attention, respecter ce seuil ne garantit pas l’obtention du crédit. La banque examine aussi le reste à vivre, l’apport, la stabilité professionnelle et la gestion des comptes.

Nous payons actuellement 1135 € de loyer chaque mois. Il nous semble compliqué de dépenser 800 € en plus chaque mois pour cet achat. De plus, d’autres frais vont s’ajouter à notre budget qui n’étaient pas à l’heure actuelle dans nos dépenses : la taxe foncière, les charges de copropriété ou encore des réparations sur notre futur appartement.

Idéalement, nous souhaitons ne pas dépasser une mensualité de 1500 € par mois. Pour calculer notre capacité d’emprunt, nous devons désormais ajouter notre apport personnel. Celui-ci est de 40 000 €. Nous souhaitons emprunter sur une durée de 25 ans pour baisser le montant de notre mensualité.

Après une petite recherche sur les taux distribués en ce moment, nous pouvons viser un taux d’intérêt autour de 3,50 %. Avec toutes ces différentes données, nous avons décidé de partir sur un budget de 300 000 € maximum pour le prix du logement avec les travaux compris. Notre apport personnel servira principalement à régler les frais de notaire, de garantie et de dossier.

Maintenant que notre budget maximal est défini, nous pouvons commencer concrètement nos recherches. Dans le prochain épisode, je vous présenterai les critères que nous avons choisis, nos premiers contacts avec les banques et nos premières visites.