Écrit par Alexis LALLEMANT - Temps de lecture
L’assurance emprunteur représente une part importante du coût d’un crédit immobilier. Pourtant, de nombreux emprunteurs conservent le contrat souscrit au moment de leur prêt sans vérifier s’il correspond toujours à leur situation. Il est pourtant possible de changer d’assurance de prêt à tout moment.
Certains profils ont particulièrement intérêt à comparer les offres disponibles. Économies potentielles, garanties mieux adaptées, suppression d’une surprime : voici cinq situations dans lesquelles un changement d’assurance emprunteur peut être pertinent.
Profil 1 : vous avez souscrit l’assurance emprunteur proposée par votre banque
Au moment de signer votre crédit immobilier, vous avez probablement dû prendre de nombreuses décisions en peu de temps : choisir le bien, négocier le prix, obtenir le financement, organiser le déménagement, etc… Dans ce contexte, accepter l’assurance proposée par la banque était certainement la solution la plus simple.
Quelques années plus tard, il peut être utile de faire le point. Le contrat souscrit auprès de votre banque n’est pas forcément le plus avantageux pour vous. Son tarif peut être plus élevé que celui d’autres assurances offrant pourtant une protection comparable.
Prenons l’exemple d’un couple ayant racheté sa résidence principale il y a trois ans. Pressé de finaliser son crédit, il ont accepté l’assurance de la banque sans comparer. En étudiant aujourd’hui d’autres offres, ils ont découvert qu’ils pouvaient économiser plusieurs milliers d’euros.
Vous n’avez donc pas besoin d’attendre un changement particulier dans votre vie. Le simple fait de ne jamais avoir comparé votre assurance emprunteur peut constituer une bonne raison de demander une nouvelle estimation.
Profil 2 : vous avez arrêté de fumer
La consommation de tabac augmente le prix d’une assurance de prêt immobilier. Si vous fumiez au moment de la souscription, votre tarif a été calculé en tenant compte de cette habitude.
Depuis, vous avez arrêté. Pourtant, vous continuez à payer le montant prévu par votre contrat d’origine. Votre assurance ne s’adapte pas forcément automatiquement à votre nouvelle situation.
Imaginons que vous ayez souscrit votre prêt lorsque vous fumiez quotidiennement et que vous ayez arrêté depuis plusieurs années. En comparant de nouveaux contrats, vous pourriez désormais être considéré comme non-fumeur, selon les critères de l’assureur, et bénéficier d’un tarif plus favorable.
La durée nécessaire pour obtenir ce statut varie d’un contrat à l’autre. Il est donc important de répondre précisément aux questions posées et de vérifier la définition du non-fumeur utilisée par chaque assureur. Chez SwitchAssur, la durée nécessaire pour devenir fumeur est de 24 mois.
Profil 3 : votre état de santé s’est amélioré
Lorsque vous avez souscrit votre assurance emprunteur, vous suiviez peut-être un traitement ou veniez de rencontrer un problème de santé. Cette situation a pu entraîner un tarif plus élevé ou une couverture limitée pour certaines maladies.
Avec le temps, votre santé s'est améliorée. Le traitement est terminé, votre maladie est guérie ou votre situation est désormais stabilisée. Pourtant, les conditions de votre contrat actuel peuvent être restées identiques.
Comparer les assurances permet de présenter votre situation actuelle à un nouvel assureur. Celui-ci pourra étudier votre dossier selon ses propres critères et éventuellement vous proposer de meilleures conditions. Il n’est pas possible de garantir à l’avance une baisse du tarif ou la suppression d’une restriction, mais une nouvelle étude peut être utile.
Dans certaines situations, aucun questionnaire médical n’est demandé. C’est notamment le cas lorsque la part assurée par personne ne dépasse pas 200 000 euros et que le prêt doit être entièrement remboursé avant les 60 ans de l’assuré.
Profil 4 : vous avez changé de métier
Votre activité professionnelle est également prise en compte par les assureurs. Certains métiers sont considérés comme plus risqués, notamment lorsqu’ils impliquent du travail en hauteur, de nombreux déplacements, l’utilisation de machines ou des interventions physiques.
Vous étiez peut-être couvreur, chauffeur routier ou agent de sécurité lorsque vous avez acheté votre logement. Depuis, vous avez évolué vers un poste de bureau, de responsable d’équipe ou de formateur. Votre quotidien professionnel a changé, mais le prix de votre assurance est peut-être toujours calculé selon votre ancienne situation.
Comparer les contrats permet de faire étudier votre métier actuel. Un assureur peut alors vous proposer un tarif différent ou une couverture plus adaptée à votre nouveau travail.
Ce conseil vaut également si vous êtes devenu salarié après avoir été travailleur indépendant, ou si votre nouvelle profession vous expose à des risques différents. Dans tous les cas, il est utile de vérifier que votre assurance correspond encore à votre réalité professionnelle.
Avec SwitchAssur, vous pouvez comparer plusieurs assurances selon votre situation personnelle, votre prêt et les garanties demandées par votre banque. Si une offre vous convient, vous pouvez également être accompagné dans les démarches nécessaires au changement.
