Pourquoi l’assurance de prêt est importante pour les seniors ?
L’assurance de prêt est obligatoire pour accompagner un crédit immobilier. Elle couvre le remboursement du prêt en cas d’incapacité de l’emprunteur à rembourser son crédit, notamment en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité ou de perte d’autonomie.
Pour les seniors, l’assurance de prêt est un sujet crucial. En effet, le risque de problèmes de santé augmente avec l’âge. Ce paramètre peut compliquer le processus de souscription et augmenter le coût des cotisations.
L’assurance prêt pour les seniors offre donc une protection financière et leur permet de concrétiser des projets de vie importants comme l’achat d’une résidence principale ou secondaire.
Les problématiques pour les seniors pour la souscription d’une assurance de prêt
Plus l’emprunteur est âgé, plus le coût des cotisations de l’assurance de prêt est élevé. Avec des risques de problème de santé plus élevé, les assureurs augmentent leurs tarifs en fonction de l’âge à la date de souscription.
Une autre problématique rencontrée sont les limites d’âge d’adhésion et de garanties. Par exemple, assurez-vous bien d’être bien couverts jusqu’à votre retraite pour les garanties invalidité et incapacité.
Les contrats d’assurance de prêt peuvent contenir des exclusions spécifiques pour les seniors. Les assureurs peuvent décider d’exclure certaines maladies préexistantes. En résumé, l’assureur accepte de vous couvrir, sauf si le sinistre intervient à cause d’une pathologie exclue dans le contrat. Il peut aussi demander des examens médicaux plus poussés.
Les solutions d’assurance emprunteur pour les seniors
Les seniors disposent de plusieurs solutions pour assurer leur crédit immobilier. Tout d’abord, ils peuvent souscrire l’assurance emprunteur proposée par leur banque prêteuse. C’est la solution la plus simple, mais ce n’est pas la plus avantageuse en général. En effet, les contrats bancaires sont souvent coûteux et offrent des garanties moyennes.
Les seniors peuvent opter pour une délégation d’assurance. La loi sur l’assurance emprunteur permet de choisir une assurance de prêt externe à celle de votre banque. Vous pouvez comparer des contrats alternatifs proposant des tarifs et des garanties plus adaptés aux seniors. Même si vous avez conservé l’assurance de prêt de votre banque au moment de la souscription, vous pouvez toujours en changer en cours de prêt grâce à la loi Lemoine.
Sinon, une autre solution est de réduire le montant du prêt ou la durée de l’emprunt. Le facteur de risque serait alors diminué, rendant l’acceptation de l’assurance plus probable.
Bien choisir la bonne assurance de prêt quand on est seniors
Le premier réflexe à avoir pour bien sélectionner son assurance de prêt quand on est senior est de comparer les offres. Il est essentiel de ne pas se contenter de la première offre venue. Il faut bien prendre le temps d’analyser les tarifs et les garanties de plusieurs contrats. Avec SwitchAssur, vous pouvez facilement comparer plusieurs contrats. Vous pouvez les trier selon les tarifs et découvrir facilement les garanties proposées par chacun.
Il est également important de vérifier les exclusions de garanties. Certaines assurances peuvent ne pas couvrir certains types de maladies ou de risques spécifiques liés à l’âge. D’ailleurs, toutes les assurances ont un âge limite de couverture pour le décès. Si la fin du remboursement de votre crédit intervient au-delà de cette limite, l’assureur peut refuser de vous assurer.
Certains assureurs demandent des examens médicaux plus poussés, tandis que d’autres proposent des contrats plus simplifiés. Si vous avez eu des antécédents médicaux, il peut être judicieux de choisir une assurance avec des formalités médicales moins contraignantes.
La convention AERAS pour vous aider
Dans le cas où vos formalités médicales ne vous permettent pas d’être assuré par l’assureur de votre choix, vous pouvez compter sur la convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Elle permet aux personnes présentant un risque aggravé de santé d’accéder au crédit immobilier. Pour bénéficier de cette convention AERAS, l’âge de l’emprunteur ne doit pas dépasser 70 ans à la fin du prêt. Elle concerne les crédits pour une résidence principale et n’excédant pas 420 000 €.
Choisir une assurance de prêt en tant que senior nécessite une attention particulière aux détails du contrat. Il est nécessaire de trouver une couverture qui réponde à vos besoins tout en offrant un bon rapport qualité-prix.
Le mieux est de comparer plusieurs contrats pour se faire une idée des tarifs proposés. Le comparateur SwitchAssur propose des contrats pour tous les profils. Faites un devis sur notre site pour trouver la meilleure solution au meilleur prix !